Las finanzas son uno de los factores clave en una empresa: aunque los emprendedores no deben ser expertos, contar con conocimientos en contabilidad y finanzas es realmente importante para crear un plan financiero. En ocasiones, muchas personas llegan a mezclar conceptos con lo que se conoce como “estados financieros”. Por ello, en este artículo te contamos qué es un plan financiero, su función, sus ventajas y la estructura que debes tener en cuenta para llevarla a cabo. Si quieres crear un plan financiero detallado para empresas, ¡este es tu lugar!
¿Qué es un plan financiero?
Un plan financiero es un documento que describe los objetivos financieros de una empresa a largo plazo y cómo planeas alcanzarlos. En él, también incluye una revisión de tu situación financiera actual y una proyección de tus ingresos y gastos futuros. Sin lugar a duda, es una herramienta importante para ayudarte a tomar decisiones informadas sobre el uso de tus recursos financieros y para alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo.
El plan financiero puede incluir elementos como un resumen ejecutivo, un análisis de tu situación financiera actual, una proyección de tus ingresos y gastos futuros, un plan de inversión y un plan de gestión de riesgos. También puede incluir un plan de contingencia para manejar problemas financieros imprevistos. Es la base clave para desarrollar cualquier estrategia de negocio y una herramienta fundamental para la administración y dirección de empresas.
Beneficios de crear un plan financiero
Crear un plan financiero detallado es importante para una empresa por varias razones:
- Ayuda a establecer objetivos y metas a largo plazo: Un plan financiero detallado te permite establecer objetivos y metas a largo plazo para tu empresa, lo que te ayudará a determinar un plan de acción para alcanzarlos y a determinar cuáles son tus prioridades.
- Proporciona una visión clara de tu situación financiera: Un plan financiero detallado te permite tener una visión clara de tu situación financiera actual y de cómo planeas mejorarla en el futuro. Esto te ayudará a tomar decisiones informadas sobre el dinero que debes invertir, el dinero que debes guardar y cómo debes utilizar tus recursos.
- Ayuda a identificar problemas financieros potenciales: Un plan financiero detallado te permite anticipar problemas financieros y tomar medidas preventivas para evitarlos. Si detectas un problema financiero a tiempo, puedes tomar medidas para resolverlo antes de que cause demasiados daños.
- Facilita la obtención de financiamiento: Si necesitas obtener financiamiento para tu empresa, un plan financiero detallado puede ser una herramienta útil para demostrar a los prestamistas que has pensado cuidadosamente en cómo utilizarás el dinero y cómo planeas pagarlo de vuelta.
- Como emprendedor puedes saber si tu negocio o proyecto es realmente rentable.
Aspectos clave de un plan financiero
Para crear un plan financiero detallado para empresas, debes tener en cuenta los siguientes puntos:
- Plan de inversiones: debes definir cuáles serán las inversiones necesarias para la puesta en marcha (aquí puedes añadir las necesidades de la tesorería, pago a proveedores, stock de los materiales…).
- Balance: esto permite conocer la situación financiera del negocio en un momento determinado. Este factor es clave para identificar y conocer el valor de una empresa.
- Presupuesto de caja: es el total de los presupuestos (ventas, capital, administración…), el pronóstico de ventas, el plan de personal y el total de coste de ventas.
- Cuenta de pérdidas y ganancias provisional: debes realizar una previsión de los resultados futuros en el que se incluya el volumen de ventas y otros ingresos y todos los costes necesarios para ofrecer tus productos y/o servicios. A partir de ahí, debes crear un balance de la situación provisional en el que se incluya la inversión, financiación y cuenta de resultados.
- Plan de tesorería: este factor muestra las salidas y entradas de dinero con base en las operaciones que va a hacer la empresa durante un tiempo determinado.
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